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作者
上海炒房热钱转战股市
封狼居胥
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游客
标题:
上海炒房热钱转战股市
(1549 reads)
时间:
2004-4-14 周三, 17:57
作者:
游客
在
海归商务
发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
上海以平均房价5118元/平方米跃居2003年“全国第一”,官方统计显示,房价涨幅超过20%。而去年年底上海楼市“烧得过热”的时候,一些敏感的投资者——以温州、台湾及本地人为主——已经开始撤离
地产市场。大量地产商抵押地产项目与市民抵押住房获取的资金,正在转战股市。
“上海市民是中国最具投资意识的群体。但另一方面,在尚不完善的新的投资市场和初学的投资者的结合中,非理性的投机很容易造成市场的膨胀和畸形。”当地有专家调查上海的金融安全状况后,提出了这样的告诫。
2003年下半年开始,写有“快速协办住房抵押贷款”的广告如雨后春笋般出现在上海一些主要报纸上。这些广告大部分只有电话号码和“协办贷款”的内容,一些刊登了中介公司名称和地址的广告都表示“受银行委托”。这些委托几乎来自国内各商业银行的分支机构。
据中国工商银行一位信贷员介绍,个人住房抵押消费贷款,是指以本人拥有的住房作抵押申请用于消费的人民币贷款,与只能用于支付抵押房屋剩余房款房屋按揭贷款不同。根据房屋抵押贷款规定,这些钱只能用于消费,如买车、旅游、装修、留学、购买耐用消费品等,禁止用于买卖股票。
中介违法搭桥
近日,记者以一个客户的身份,按照广告上的电话暗访了10家公司。记者表示:“在上海市区拥有产权的房子面积104平方米,周边房价12000元/平方米,想贷款50万元炒股票。”
这10家公司均表示:“我们可以为你提供用作其他用途的证明,你只需签字就可以。”
记者问:“银行是否会审查?”对方都表示“不会审查”,或“我们都有自己的受委托银行”,但多数公司不能具体说出是哪家银行委托。有的表示,“我们有4家银行可以为客户办理贷款,我们给你选择最适合的一家”。
10家接受暗访的公司称“贷款最高7成”。记者问“能不能多贷”?6家公司表示“我们可以给你在评估上动动脑筋”。这些公司的服务有“全包”(评估、保险、公证等手续一条龙服务)和“指定业务”(只协助贷款,其他由客户自己完成)两种,收费也不同。中介公司透露:“生意很火爆”,“因为我们这里服务好,快速,没有直接去银行那么严格。”
记者以同样问题电话采访主要商业银行,对方在贷款期限和贷款额度上相对严格。不过,记者表示“想贷款炒股票”,得到的回答很含蓄“帮你看看,你来面谈”;有的只是笑笑,要求面谈。
酝酿风险
1999年起,国内允许商业银行开办个人消费信贷业务,随后出现混乱状况。中国人民银行2001年5月发布公告,要求各商业银行立即停止发放不指定用途的综合消费贷款。其背景是一些人将贷款用于炒股票、买卖期货等,隐藏金融风险。11月,人民银行发布通知,严禁发放无指定用途的个人消费贷款,再次强调城乡居民申请个人消费贷款要如实申报用途,商业银行要认真审核,不得用于非消费用途。
中国人民银行上海分行的工作人员近日向《财经时报》表示,消费信贷只能用于指定消费,用作其他用途是“违规行为”。据介绍,在银行贷款发放一段时间后,银行应该要求个人出具发票等材料,证明贷款确实用于合理的消费,以防止客户利用贷款投资股票以及其他风险投资。
目前还无法获知上海住宅消费抵押贷款的规模和资金流向,各银行都不愿提供数据。记者在上海一家去年营业额达14亿元的典当行了解到,该行去年36.8%的营业额来自房屋抵押。
上海一位不愿具名的金融专家向《财经时报》分析,由于预期楼市出现“拐点”,“炒风”正在向股市蔓延,炒股需要的大资金通过房屋抵押消费贷款获得。这也是“协助办理住房抵押贷款”的中介公司大量出现的原因。他们多以“咨询公司”名义注册,注册资金一般50万元,多为客户提供贷款担保。“很多根本不具有多次担保能力,收费没有经过物价局,也存在偷漏税的可能”。
涉嫌骗贷
记者联系上海银监局采访获知,该局法规处刚对上海房屋贷款中介公司进行了调查。办公室张主任解释,这些中介公司和商业银行是“代理关系”,贷款一般包括贷前调查、贷款审查和贷后跟踪,中介公司只负责贷前调查,银行负责审查。至于中介公司是否合规,属于工商部门管理,银监局主要看银行能否承担责任。
张主任称,这些广告“定义不明确,容易给公众造成误解。我们正在与(上海市)新闻办公室联系,希望协商对这些广告进行规范”。
北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐接受《财经时报》采访时表示,目前国内的个人住宅抵押贷款一般是直接去银行办理购房按揭。有住房后再贷款,属于抵押消费贷款,必须用于消费;如果擅自拿贷款去炒股,会导致风险,也是一种骗取贷款的行为。
“中介必须做合法业务,要负无限责任,为客户提供虚假证明违反银行规定;炒股出问题,中介也要赔偿。”曹教授说,“银行应该认真了解贷款用户的信用,否则面临风险。”
他认为这里面有三个问题需要正视——要发展抵押消费贷款业务;商业银行要控制信贷风险;整个银行系统应尽快建立个人信用体系。
企业地产抵押炒股
与个人住房消费抵押贷款流入股市的资金相比较,上海地产商地产抵押去炒股的资金量更大。
2003年下半年,上海楼市的炒家开始预感“行情已尽”,开始撤离,把上海楼热时半路杀出的大批参与“淘金”的地产商“晾在一边”。有分析指出,今年下半年,上海将有8000万平方米供应量、多达130多个项目面世;而权威人士告诉记者,上海目前房屋空置面积大于2000万平方米。
去年9月,上海某房地产开发商以2500万元中标一块土地的使用权,在评估价值4000万元后,把土地使用权抵押给银行,获得2500万元贷款,并投入股市。另一地产商在普陀区投入2500万元,建造了160套商品房,以每平方米6900元开盘;因市道不佳,则通过评估,将价值5000万元的100多套商品房向银行申请抵押贷款,获得3500万元后投入股市。
“地产商表面是引进外资,其实是出售,或者抵押。如果地产行情好,就是合资;如果行情不好或炒股亏损,就是抵押”。海外资金进入上海房地产业,公开操作方法多是以基金方式直接投资或者投资股权。
据公开信息,摩根士丹利房地产基金、嘉德置地旗下的嘉茂基金、新加坡投资公司旗下的GIC地产基金公司、美国雷曼兄弟、澳大利亚麦格理银行、美国洛克菲勒等著名的跨国房产投资基金都活跃在上海市场。这位人士透露,外资正在大批低价收购现房。
中国人民银行研究局课题组近日发表报告称,房地产开发资金过多依赖于银行贷款,使房地产投资的市场风险和融资信用风险集中于商业银行。据估算,80%左右的土地购置和房地产开发资金都直接或间接来自商业银行信贷。在目前的房地产市场资金链中,商业银行基本参与了房地产开发的全过程。
作者:
游客
在
海归商务
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上海炒房热钱转战股市
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封狼居胥
- (2820 Byte) 2004-4-14 周三, 17:57
(1549 reads)
这真是风险的连环套,最后还是套回商业银行那里
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狼协
- (62 Byte) 2004-4-15 周四, 01:11
(381 reads)
聪明! 中国,美国都一样, 只不过中国的泡大一些, 说点预测
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naboo
- (165 Byte) 2004-4-16 周五, 04:14
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